集采优配 “门槛是很高的”香港金管局副总裁陈维民：预计首个稳定币发行人牌照明年初发出进入“沙盒测试”不代表就能获批牌照

　　7月29日，香港金融管理局（以下简称“香港金管局”）就稳定币发行人监管制度举行技术简报会。在会上，香港金管局副总裁陈维民介绍，在首阶段发放的稳定币发行人牌照的数量还不确定，需视申请机构提交的申请材料质量来定，预计首个稳定币发行人牌照将于明年年初发出。他强调道：“通过的门槛是很高的。”

　　香港金管局鼓励有意申请牌照的机构于8月31日或之前联系香港金管局，让香港金管局可传达监管期望并适当提供反馈。发牌将是一个持续进行的过程，如个别机构认为已准备充分并希望尽早被考虑，应于9月30日或之前向香港金管局提交申请。

　　陈维民在回答《每日经济新闻》等媒体的记者提问时表示，香港金管局在法币币种方面持开放态度，稳定币发行人可以申请与某个法币挂钩的稳定币的牌照，也可以申请与一揽子法币挂钩的稳定币的牌照，重点是需在申请时表明法币的币种。

　　陈维民透露，目前与香港金管局接触的机构，谈论的大多是可自由流通的法币，如美元、港元等。由于人民币目前还不是一个可以完全自由兑换的币种，如果有机构想申请锚定人民币的稳定币，香港金管局需考虑使用场景、储备要求等一系列情况后再作决定。

　　在被媒体问及进入“沙盒测试”（计算机领域术语，本意为在产品未上线前在内部环境或网络下进行的测试，此处为其引申义）的几家公司是否有较大可能获批牌照时，陈维民表示：“‘沙盒’是我们在准备阶段与业界沟通的方式，进入‘沙盒’不代表就能获批牌照，没进入‘沙盒’也不代表就不会获批牌照，关键要看公司所提交申请材料的成熟程度。”

　　简报会资料图片来源：特约记者李旭馗摄

　　香港金管局看重机构申请材料的完整度及概念的可行度

　　会议当天，香港金管局发布了《持牌稳定币发行人监管指引》《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》《稳定币发行人发牌制度摘要说明》《原有稳定币发行人过渡条文摘要说明》。上述两套指引将于8月1日刊宪。据悉，随着监管制度正式生效，市场参与者需遵守《稳定币条例》及相关指引。

　　在会议现场，香港金管局助理总裁（货币管理）何汉杰介绍集采优配，《持牌稳定币发行人监管指引》涵盖多方面的监管要求，包括“储备资产管理”“财政资源”“风险管理”“企业管治”“发行、赎回及分销”。《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》对反洗钱方面的监管要求涵盖“风险评估”“客户尽职审查”“持续监察”“稳定币转账”“可疑交易报告”等。

　　何汉杰强调，8月1日起，任何人不得在没有牌照的情况下在香港发行法币稳定币，不得向公众积极推广其法币稳定币发行。此前，香港金管局方面曾多次表示受监管的稳定币业务处于起步阶段，监管应先严，实现“走稳”，然后按照实践经验适度放松。

　　何汉杰还透露了香港金管局对发牌公司在哪些方面有要求，比如：满足监管要求（如储备资产的管理、赎回、风险管理、反洗钱）、管控风险的意识和能力、“整全”的合规计划及足够资源、遵守法规、实在的应用场景、切实可行的具体商业方案和落实计划、周全而稳妥的业务模式及运作安排、充足的技术和财政资源等。

　　何汉杰还介绍，在牌照申请过程中，香港金管局比较看重的“申请材料成熟程度”具体是指：“申请材料是否完整，以及机构关于稳定币的概念能否说服香港金管局方面。”他还强调，香港金管局不会对外公布向其表达意愿或提交申请的机构名单，首阶段未获发牌照而又有意继续申请的机构，香港金管局会与其保持适当沟通。

　　简报会资料图片来源：特约记者李旭馗摄

　　香港金管局还提出了对申请机构的“过渡安排”，这些安排提供给在发牌制度生效前已于香港设有具有意义和实质业务的法币稳定币发行人。有关发行人可在六个月的不违反期内继续经营其业务，但需在条例生效后的三个月内，向金融管理专员提交牌照申请、获得金融管理专员的书面确认，并承诺其有能力遵守适用的监管规定。

　　若机构符合上述条件并证明其有能力遵守适用的监管规定，金融管理专员会在六个月的不违反期内向有关发行人发出临时牌照，即代表有关发行人可以在六个月的不违反期届满后继续进行其发行活动，直至获悉其牌照申请的最终决定。

　　申请机构需具有良好的维持运营和反洗钱能力

　　对于稳定币流通中存在的洗钱风险，香港金管局助理总裁（法规及打击清洗黑钱）陈景宏表示，目前业界使用的持续监察工具，未能令香港金管局完全信服这些相关的管控措施能有效降低洗钱的风险，业界亦没有提出其他有效方案。

　　陈维民在回答现场记者提问时同样表示，运用虚拟货币洗钱是国际社会共同关注的问题，由于虚拟货币在交易的过程中具有匿名性，监管难度非常大。这不仅仅是香港要面对的问题，更是全社会要面对的问题。

　　为尽可能避免存在的洗钱风险，陈景宏介绍，稳定币发行人必须遵循相关的反洗钱管控措施。这些措施具体包括在发行和赎回时进行客户尽职审查、确定客户钱包的拥有权或控制权、因应钱包的类型执行相应反洗钱措施、遵守财务行动特别组织（FATF）颁布的转账规则（Travel Rule）、采用科技方案持续对客户的稳定币交易及相关钱包地址进行筛查、就流通中的稳定币实施反洗钱措施。

　　简报会资料图片来源：特约记者李旭馗摄

　　为了减少流通中的稳定币的风险，香港金管局要求每名稳定币持有人的身份应经以下三方的任意一方核实，包括持牌人（即使该持有人与持牌人并无直接关系）、受适当监管的金融机构或虚拟资产服务提供者、可靠的第三方。

　　陈景宏警示，如怀疑机构有违法的风险，香港金管局将对机构采取罚款、警戒、警告、谴责等制裁，严重者会被暂时吊销或撤销其牌照，转向相关监管机构或执法部门寻求协助，并向公众发出警示。

　　7月23日，香港金管局总裁余伟文曾发文指出稳定币市场存在过度概念化和泡沫化趋势的问题（参见每经网《香港金管局总裁余伟文谈稳定币监管：避免过度炒作、严防金融风险，牌照制度摘要将于下周公布》）。在会议现场，陈维民再次警示了这两点。他还表示，尽管香港金管局在初期只会发出数个牌照，但取得牌照的公司在短期盈利方面仍有不确定性，投资者在消化市场“利好”消息时应保持冷静和独立思考。

　　陈维民强调，申请机构的“稳”非常重要，即在早期营业规模不会很大的情况下能否维持营运，以及在反洗钱方面的风险管理能否达到要求。

　　时至今日，香港金管局尚未发出任何牌照。

　　“我们不希望香港发行的稳定币牌照在以后会成为人们洗黑钱的工具。出于这个考虑，香港的发牌制度起步时集采优配，我们不期望有大规模的爆炸性增长。我们希望循序渐进，营造稳步发展的氛围，从而让香港的数字资产市场能够更好发展。”陈维民说。

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